收单外包服务机构风险联防联控机制新规出台

　　近日，中国支付清算协会正式对外发布了《收单外包服务机构备案管理规范》和《收单外包服务评价管理规范》，两项规范自发布之日起开始实施。

　　从最新统计数据显示，截至6月11日，已有超过3.5万家收单外包机构完成了备案工作，涉及聚合支付机构达740多家。业内人士普遍认为，这两项规范的出台将有助于推动收单外包服务领域的自律管理，促进该行业向规范化、健康化方向发展。

　　两项规范作为《收单外包服务自律管理办法》的配套细则，进一步明确了对外包服务机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理以及自律评价的具体要求。这些措施不仅细化了各项标准和操作流程，还确保了《办法》能够切实落地执行，从而推动整个收单外包服务市场向着规范化方向发展。

　　《备案规范》共计八章，三十四条，涵盖总则、备案申请、信息审核与公示、信息管理、取消备案、异议处理及纪律约束等多个方面。具体包括：明确了制定的目的、依据、适用范围以及开展业务的基本前提和备案原则；细化了外包机构的备案条件、所需信息及证明材料，并规定了审核标准、时限及不予备案的情形；明确了已备案机构的信息变更要求，以及业务数据和评价信息的报送流程；还列举了持牌机构与外包机构的违规行为及其相应的管理措施，强调了数据安全和保密管理要求。

　　《评价规范》则包含六章，共计三十九条，涉及总则、信息登记、风险信息管理、服务评价及纪律约束等内容。具体规定包括：明确了自律规范的适用范围和基本原则；细化了持牌机构对外包服务机构的信息登记要求；规定了持牌机构报送外包机构风险信息的具体内容和标准；明确了自律评价规则、标准及实施流程；列举了针对违规行为的惩戒措施。

　　南开大学金融学教授田利辉指出，两项规范具有三大显著特点：一是构建了从备案申请到退出机制的全流程闭环监管体系；二是将风险管理的标准进行了量化细化；三是推动行业自律水平的整体提升。通过建立备案、评价和退出机制，明确外包机构从申请备案到信息动态管理再到取消备案的全生命周期规则，两项规范使《办法》得以真正落地实施。未来，市场将更加注重合规能力而非单纯追求规模扩张，行业集中度预计将进一步提高。

　　自2017年以来，在监管部门的指导下，协会已组织会员单位建立起完善的自律制度，并构建了行业信息基础数据库，有效发挥了信息登记和自律评级等机制的作用。这些措施在提升外包服务市场透明度、规范展业行为以及维护市场秩序方面发挥了积极作用。

　　值得注意的是，《评价规范》对外包服务机构的信息管理提出了新的要求：一是要求持牌机构全面登记外包机构的基本信息，深入了解其实际业务开展情况；二是要求及时更新外包机构的基础信息，确保支付市场的秩序稳定；三是规定了高级管理人员信息的登记要求，旨在构建从业人员信用档案，了解外包机构的治理结构和经营管理状况。

　　中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌表示，未来协会将继续严格落实两项规范的相关要求，加强对外包服务的事前、事中和事后全链条管理。通过完善信息报送机制和优化评价标准体系，协会将进一步提升对收单外包服务机构的管理水平，推动行业向着规范化方向发展。这些措施将有助于提高支付服务水平和效率，防范业务风险，更好地保护消费者权益。