多地规范汽车金融高返佣现象 银行如何破局车生态布局？

近日，四川、河南开封和信阳等地银行业协会陆续发布了关于汽车消费金融业务的自律公约。

这些自律公约主要针对汽车消费金融领域存在的问题，包括通过高佣金模式抢占市场份额、向消费者推荐高佣金金融产品以及诱导消费者提前还款等不规范行为。同时，公约要求银行业金融机构与汽车经销商共同努力，维护市场秩序。

多位业内专家表示，多地银行业协会发布自律公约有助于保护消费者权益，并推动汽车金融行业健康稳定发展。

据了解，所谓的“高佣金模式”是指银行机构向汽车经销商提供高额佣金，以此引导经销商推荐特定的金融服务。一位汽车经销商透露，银行客户经理因贷款指标压力寻求与经销商合作，而经销商则为了获取更多返佣利润，主动为银行拉拢客户。

针对行业中的不规范销售行为，如高佣金和诱导消费等，多地银行业协会已发出倡议，要求从业者加强自律，规范经营行为。

四川省银行业协会发布的自律公约指出，当地金融机构应优化与经销商的合作模式，降低消费者实际利率，并合理确定佣金比例。同时，金融机构必须严格遵守行业规定，禁止以不正当竞争手段抢占市场，而是通过提升服务质量和创新业务来增强竞争力。

开封市银协近期召开会议，强调“三个杜绝”原则：杜绝经销商推荐高佣金产品、杜绝诱导消费者提前还款、杜绝扭曲消费者真实贷款意愿。

南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，汽车消费金融市场存在虚假宣传、乱收费、恶性竞争和数据风险等问题。银行需加强风控，严格执行自律公约，确保合规经营。

从多家上市银行的年报可以看出，汽车消费金融业务呈现快速增长态势。例如，交通银行信用卡汽车分期余额2024年末较年初增长674.16亿元；平安银行新能源车贷款新发放额同比增长73.3%；浦发银行绿色新能源汽车贷款规模净增38.9亿元。

业内专家建议，推动行业规范发展需要多方协作。银行应创新产品与服务场景，加强与车企合作，通过政策优惠和让利形成共赢模式。同时，需借助数字化技术优化审批流程，提升客户体验，并严格审核贷款用途及合作方资质，防范风险。

田利辉指出，银行还需在消费者保护方面采取更多措施。例如，提高产品透明度、完善还款提醒服务以及加强金融知识普及教育，从根本上减少逾期和纠纷发生。