信用卡现金分期限时优惠 年化利率低至2字头

近期，多家银行信用卡中心推出了针对现金分期业务的限时折扣活动。部分产品在享受优惠后，其分期手续费率低至1.7折，折算年化利率甚至降至3%以下，最低可达2.76%。

据了解，招商银行和中信银行在这次活动中提供了较大的优惠力度。招商银行通过其"掌上生活"App推出了"e招贷"产品的限时优惠活动，对于12期及以上的分期业务给予1.7折的专属折扣。经测算，该产品12期分期还款的年化利率仅为2.76%，而24期的年化利率为2.79%。

中信银行同样推出了颇具吸引力的优惠活动。其"动卡空间"App显示，针对"借现金"业务的一年期及以上分期，执行1.9折的利息优惠。优惠后，该行12期与24期分期还款的年化利率分别为3.09%和3.19%。

除了招商银行和中信银行，其他银行也纷纷推出了各自的优惠活动。例如，交通银行对12期及以上的分期业务实施了3.4折的折扣，年化利率在5.46%至5.66%之间；平安银行则针对12期及以上分期业务提供低至2.8折的优惠，年化利率为5.11%。

尽管这些低息优惠对消费者和银行都具有一定的吸引力，但业内专家提醒，银行需警惕过度依赖低价竞争的风险。南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，多家银行近期推出现金分期业务的低息优惠，主要是为了规避消费贷利率监管约束。由于现金分期业务属于信用卡业务条线，与储蓄卡端消费贷分属不同监管口径，暂未纳入3%的年化利率下限管制。在此背景下，部分银行采取"以量补价"策略，通过显著降低分期利率吸引客群，在合规框架下扩大零售信贷规模，从而弥补利差收窄带来的盈利压力。

田利辉认为，此类优惠活动具有双重积极意义。对消费者而言，直接降低了短期资金使用成本，尤其利好有装修、教育等大宗消费需求的群体，有助于释放消费潜力，契合"扩内需、促消费"的宏观导向。对银行而言，短期可通过价格优势快速获客，提升信用卡客户活跃度与黏性，长期则有望通过优质客群的沉淀优化零售业务结构。

然而，上海金融与法律研究院研究员杨海平提醒，这种行为虽然短期内有利于银行提升市场份额，但从中长期来看，可能不利于维持净息差及盈利水平。因此，银行需要在营销力度和风险控制之间找到平衡点。