筑牢防线 守护人民生命财产安全

2025年5月12日是第十六个全国防灾减灾日，而5月11日至17日被定为防灾减灾宣传周。近年来，全球气候变化和人类活动的加剧导致地震、台风、洪水等自然灾害频发。

在灾害防治体系中，保险业发挥着"经济减震器"和社会"稳定器"的作用。巨灾保险尤其重要，它能在灾害发生后为受灾地区提供必要的经济补偿，帮助居民和企业迅速恢复生产生活。

2025年5月4日，四川省汶川县因强对流天气突发大风灾害，导致多处民房受损。人保财险阿坝州分公司快速响应，在核实情况后向受灾群众杨清洪赔付340元。虽然赔付金额不大，但体现了巨灾保险在灾害救助中的即时保障作用。

我国巨灾保险体系近年来不断优化。从政策层面，《国家突发事件总体应急预案》明确要求发挥商业保险的积极作用，并健全巨灾保险体系。《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》进一步强调丰富巨灾保险产品形式。

目前，城乡居民住宅巨灾保险的覆盖范围不断扩大，已将破坏性地震、台风、洪水等多种自然灾害纳入保障范畴。同时，地方政府也在探索区域性巨灾保险项目，特别是在台风和洪涝频发地区。

2024年，中国人保作为首席共保人，联合40余家保险公司组成巨灾保险共同体，为6439万户次居民提供了高达22.36万亿元的巨灾风险保障。在地方层面，河北、四川等20个省份已开展地方性巨灾保险项目。

技术创新也在推动巨灾保险发展。中国再保开发了具有自主知识产权的地震、台风和洪水等灾害的风险模型；太保产险推出了"风险雷达"数字化减量管理平台；中国人保则依托"巨灾经纬"可视化平台，实现风险地图的动态监测。

行业协作对巨灾保险的发展至关重要。《关于加强金融气象协同联动》指导意见提出，要研究极端天气事件对金融机构的影响，并拓展人工影响天气在农业保险中的应用。

国家气候中心副主任袁佳双指出，提高气候异常和极端天气的预估能力对于保险公司制定灾前预警和灾后重建方案至关重要。同时，应联合开发符合地方需求的巨灾保险产品。

行业专家认为，巨灾保险对完善我国多层次风险治理体系具有重要意义。未来将重点推进居民住宅巨灾保险，支持地方政府开展试点；鼓励国内再保险公司拓展全球市场分散风险，并推动建立巨灾风险数据库和改进风险模型。